México, DF. La calificación de solidez financiera de Banamex fue colocada en «revisión a la baja» por la agencia de calificación de crédito Moody´s de México, una decisión motivada por la «incertidumbre en torno al perfil de riesgo» de la filial mexicana de Citi derivada del fraude por unos 400 millones de dólares cometido por Oceanografía, una empresa proveedora de Petróleos Mexicanos.
Moody’s «tomó en consideración la incertidumbre en torno al perfil de riesgo de Banamex que deriva de una serie de investigaciones y revisiones que actualmente llevan a cabo las autoridades federales y financieras tanto de México como de Estados Unidos, así como las revisiones internas de Citigroup y Banamex», anunció la calificadora.
Las acciones de calificación, abundó Moody´s, reflejan la “severidad del fraude” descubierto en febrero y los posteriores descubrimientos en torno a las deficiencias de las funciones de administración de riesgos y auditoría de Banamex que permitieron que ocurriera este fraude.
Junto con el despido de personal ejecutivo local de Banamex, anunciado hace dos semanas y contra quienes la institución financiera no ha presentado denuncia, “estas revelaciones apuntan a que los problemas de administración de riesgo estructural y cultural y de gobierno interno pudieran ser de una mayor magnitud a lo que inicialmente se pensó, y generan preocupaciones en torno a que otras líneas de negocio pudieran ser afectadas también”.
Moody’s consideró que existe el riesgo que otros acontecimientos negativos adicionales generen nuevos cargos a utilidades o capital, mientras que el daño resultante a la reputación del banco pudiera ocasionar la pérdida de negocio y una menor rentabilidad.
“La revisión de Moody’s se enfocará en el resultado de las investigaciones que actualmente se llevan a cabo y en evaluar el impacto en la fortaleza intrínseca del banco, incluyendo su perfil de riesgo, marca y percepción de mercado, potencial de negocio, y posicionamiento de mercado, entre otros factores”, dijo.
Banamex enfrenta la difícil labor de hacer una modificación integral y exitosa de sus funciones de administración de riesgos y auditoría, según la calificadora. Esto implica el fortalecimiento de controles y monitoreo, así como cambios estructurales a su medición de riesgo y automatización de procesos para alinearlos con las prácticas globales de Citigroup. Se llevará tiempo implementar totalmente estos cambios en el gobierno interno, controles y procedimientos y para que éstos permeen efectivamente en la organización.
“A la luz de estos acontecimientos y desafíos, Moody’s concluyó que una evaluación de la fortaleza intrínseca de baa1 ya no era adecuada para Banamex y por ende la Evaluación de Riesgo Crediticio fue bajada a baa2”.
La Evaluación de Riesgo Crediticio de baa2 continúa reflejando varias fortalezas de crédito, incluyendo fuertes métricas financieras, en particular fuerte capitalización y buena calidad de activos; así como una buena capacidad para generar ingresos resultante de la gran y bien diversificada franquicia del banco, y un amplio y estable acceso a depósitos de clientes que soportan amplios márgenes, dijo.
