La baja demanda de los clientes y los costos de las terminales son motivos por los que comerciantes del Centro Histórico de Zacatecas mantienen el efectivo como medio de cobro, de acuerdo con un sondeo realizado en establecimientos de la zona. Por su parte, Nide García Samán, presidenta de la Cámara Nacional de la Industria de Restaurantes y Alimentos Condimentados (Canirac), delegación Zacatecas, consideró que todavía no puede afirmarse que todos los negocios estén preparados para operar exclusivamente con pagos digitales.
Lo anterior, ante la publicación de la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos en el Diario Oficial de la Federación el pasado 4 de noviembre, cuya entrada en vigor, el 5 de noviembre, no implica una prohibición general e inmediata del efectivo.
Hacienda deberá determinar los sectores y actividades en los que podrá establecerse el pago exclusivamente digital, mientras que las autoridades sectoriales deberán emitir las reglas y los plazos de transición correspondientes.
En el sondeo, la mayoría de los comercios consultados señaló que sus clientes no solicitan con frecuencia pagar con tarjeta, aunque considerarían incorporar esta opción si aumentara la demanda.
Solo dos establecimientos manifestaron haber tenido previamente la intención de implementar este mecanismo; sin embargo, después de analizarlo, no encontraron una ventaja significativa. “Pues, ¿para qué?”, fue una de las expresiones recogidas durante las consultas.
Los comerciantes también señalaron que las tarifas por utilizar una terminal representan un gasto adicional. Algunos establecimientos han optado por aceptar transferencias bancarias sin contar con este dispositivo. Uno de ellos explicó que, aunque este mecanismo resulta menos práctico, les permite recibir pagos digitales y ahorrarse la tarifa de la terminal.
Por su parte, algunos clientes consultados comentaron que hay negocios que aceptan pagos con tarjeta siempre que el consumidor cubra la tarifa de la operación. Este costo, sumado a que diversos establecimientos no reciben tarjetas, los lleva a preferir el efectivo.
Desde el sector restaurantero, García Samán advirtió que aceptar tarjetas y transferencias es distinto a depender completamente de ellas, pues esto requiere internet, energía eléctrica y sistemas de cobro que funcionen, además de personal capacitado para utilizarlos y resolver problemas.
“Para un negocio pequeño, las comisiones sí cuentan, porque se suman a todos los gastos que ya tenemos”, expresó. Añadió que las necesidades de los establecimientos no concluyen cuando el cliente paga, ya que también deben realizar compras a proveedores y cubrir gastos diarios.
La presidenta de Canirac reconoció que los pagos digitales facilitan el consumo, amplían las opciones para clientes y visitantes y permiten llevar un mejor control. Sin embargo, pidió considerar a quienes no tienen una cuenta bancaria o no están acostumbrados a utilizar estos medios.
Por ello, sostuvo que la transición debe acompañarse de capacitación, servicios confiables y costos accesibles, además de escuchar a los pequeños negocios, cuyas condiciones y posibilidades de adaptación son distintas.
“Podemos avanzar hacia una mayor digitalización, pero necesitamos que sea un proceso gradual, que ayude a los negocios y que no deje fuera a nuestros clientes”, concluyó.
Pagos en efectivo siguen siendo válidos: la ley de Economía Digital no lo prohíbe de forma general
A partir del 5 de noviembre de 2026 entró en vigor la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, publicada el día anterior en el Diario Oficial de la Federación. La norma, impulsada por el Ejecutivo federal, busca promover el uso de medios de pago digitales, pero no establece la eliminación del efectivo ni obliga a todos los comercios del país a dejar de aceptarlo.
La ley faculta a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para determinar, en un plazo de 15 días hábiles contados desde su entrada en vigor, los “sectores estratégicos y actividades relevantes” en los que los pagos digitales podrán ser la única forma de cobro permitida. Hasta el momento, Hacienda no ha publicado ninguna lista de sectores, por lo que el efectivo continúa siendo un medio de pago plenamente válido en prácticamente toda la actividad comercial cotidiana.
Fuera de los sectores que eventualmente designe la autoridad, los proveedores de bienes y servicios podrán implementar pagos digitales, pero no están obligados a hacerlo de manera inmediata. En cambio, las autoridades de los tres órdenes de gobierno (federal, estatal y municipal) sí deben habilitar y aceptar medios de pago digitales en trámites y servicios públicos desde la entrada en vigor de la ley.
La legislación reconoce como medios de pago digitales y electrónicos los códigos QR, dispositivos de comunicación de campo cercano (NFC), tarjetas de débito y crédito, transferencias y domiciliaciones, entre otros. También contempla una excepción clara: en caso de contingencia —definida como un evento extraordinario, imprevisto o de fuerza mayor que afecte temporalmente los sistemas de pago— se permitirá el uso de efectivo o cheque. Esta excepción no podrá usarse de forma permanente o recurrente para eludir las obligaciones.
La ley no crea un nuevo régimen de sanciones ni modifica los límites de efectivo establecidos en otras normas, como la Ley Antilavado. Tampoco fija topes de comisiones ni establece que todas las compras deban realizarse de manera electrónica a partir de ahora. Cualquier transición en los sectores que Hacienda llegue a designar deberá ser gradual y sujeta a reglas específicas que emitirán las autoridades competentes de cada sector, con plazos de adaptación.
En términos prácticos, los ciudadanos pueden seguir pagando con efectivo en tiendas, mercados, transporte y la gran mayoría de establecimientos, al menos mientras no se publiquen las determinaciones de la SHCP y las reglas correspondientes. La medida forma parte de un esfuerzo por ampliar el uso de herramientas como SPEI, CoDi y DiMo, pero su aplicación concreta depende de disposiciones posteriores que aún no existen.
Mientras tanto, la información oficial disponible en el Diario Oficial de la Federación y en los comunicados del Congreso confirma que no hay una prohibición general del efectivo.
